El Colapso Bancario De 2023 Ahora Es Oficialmente Más Grande Que El Colapso Bancario De 2008

1 de mayo de 2023

Sí, has leído bien el titular. Colectivamente, los tres grandes bancos que colapsaron en 2023 tenían más activos que los 25 bancos que colapsaron en 2008. Desafortunadamente, el colapso bancario de 2023 está lejos de terminar. Todavía nos quedan ocho meses más antes de que termine este año, y muchos más bancos están actualmente al borde del desastre. Los ejecutivos de esos bancos nos dicen que no nos preocupemos, pero, por supuesto, los ejecutivos de First Republic emitieron garantías similares la semana pasada. Personalmente, había oído que la Primera República supuestamente tenía suficientes reservas para seguir funcionando durante meses. Pero eso era mentira, y ahora la Primera República es un brindis. Lo siguiente proviene de la declaración oficial que emitió la FDIC cuando se hizo cargo del banco…

First Republic Bank, San Francisco, California, fue cerrado hoy por el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California, que designó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) como síndico. Para proteger a los depositantes, la FDIC está celebrando un acuerdo de compra y asunción con JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para asumir todos los depósitos y sustancialmente todos los activos de First Republic Bank.

JPMorgan Chase Bank, National Association presentó una oferta por todos los depósitos de First Republic Bank. Como parte de la transacción, las 84 oficinas de First Republic Bank en ocho estados reabrirán hoy como sucursales de JPMorgan Chase Bank, National Association, durante el horario comercial habitual. Todos los depositantes de First Republic Bank se convertirán en depositantes de JPMorgan Chase Bank, National Association, y tendrán pleno acceso a todos sus depósitos.

El gobierno no iba a permitir que cualquiera se hiciera con los activos de la Primera República.

JPMorgan Chase fue una de las instituciones que fue invitada a hacer una oferta, y salieron de este proceso como los grandes ganadores …

JPMorgan obtendrá alrededor de 92.000 millones de dólares en depósitos en el acuerdo, que incluye los 30.000 millones de dólares que él y otros grandes bancos depositaron en First Republic el mes pasado. El banco está tomando $ 173 mil millones en préstamos y $ 30 mil millones en valores también.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos acordó absorber la mayoría de las pérdidas en hipotecas y préstamos comerciales que está recibiendo JPMorgan, y también le proporcionó una línea de crédito de $50 mil millones.

Además de proporcionar a JPMorgan Chase una línea de crédito de 50 000 millones de dólares, la FDIC también asumirá una pérdida en este acuerdo de aproximadamente 13 000 millones de dólares. Así que definitivamente son uno de los grandes perdedores en este trato …

La FDIC estima que el costo para el Fondo de Seguro de Depósitos será de aproximadamente $13 mil millones. Esta es una estimación y el costo final se determinará cuando la FDIC finalice la administración judicial.

No hace falta decir que los mayores perdedores de todos son los accionistas de First Republic.

Los aniquilaron por completo …

Los accionistas fueron rescatados y eliminados. Ya habían sido eliminados en su mayoría el viernes por la noche en una de las caídas bursátiles más espectaculares de la historia.

Los tenedores de los billetes de banco subordinados no garantizados fueron rescatados y eliminados casi por completo. Esta es una forma de acciones preferentes. Por ejemplo, los billetes de banco de 4,625%, emitidos en 2017, cotizaron a menos de 2 centavos por dólar esta mañana, otra caída espectacular.

Como siempre he advertido, solo se gana dinero en bolsa si se sale a tiempo.

Los accionistas de First Republic lo descubrieron por las malas.

En los comentarios que hizo después de que se consumara el trato, el CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, declaró audazmente que «esta parte de la crisis ha terminado» …

“Hay tantos bancos que estaban fuera de juego de esta manera”, dijo Dimon a los analistas en una llamada poco después de que se anunciara el acuerdo.

“Puede haber otro más pequeño, pero esto prácticamente los resuelve a todos”, dijo Dimon. “Esta parte de la crisis ha terminado”.

Y el Tesoro de EE. UU. nos dice que el sistema bancario de EE. UU. “sigue siendo sólido y resistente” …

«El sistema bancario sigue siendo sólido y resistente, y los estadounidenses deberían sentirse confiados en la seguridad de sus depósitos y en la capacidad del sistema bancario para cumplir su función esencial de proporcionar crédito a empresas y familias», dijo un portavoz del Tesoro.

¿Leer eso te hace sentir mejor?

no debería

Siempre ofrecen esos tópicos antes de que las cosas empiecen a ponerse realmente mal.

Como señalé al comienzo de este artículo, los tres bancos que colapsaron en lo que va del año eran colectivamente más grandes que todos los bancos que colapsaron en 2008 combinados …

Los tres bancos tenían un total combinado de $ 532 mil millones en activos, que, según el New York Times y cuando se ajusta a la inflación, es más que los $ 526 mil millones en poder de todos los bancos estadounidenses que colapsaron en 2008 en el pico de la crisis financiera. .

Estamos a solo un tercio del camino hasta 2023.

Y como Charlie Munger observó recientemente , muchos de nuestros bancos están repletos de «préstamos incobrables» en este momento…

Charlie Munger cree que se avecinan problemas para el mercado inmobiliario comercial de EE. UU.

El inversionista de 99 años le dijo al Financial Times que los bancos estadounidenses están repletos de «préstamos incobrables» que serán vulnerables a medida que «lleguen los malos tiempos» y los precios de las propiedades caigan.

Él es bastante correcto.

En particular, el colapso de los precios de los bienes raíces comerciales amenaza con crear un tsunami masivo de incumplimientos …

Berkshire Hathaway, donde Munger se desempeña como vicepresidente, se ha mantenido en gran medida al margen de la crisis a pesar de su historial de apoyo a los bancos estadounidenses en tiempos de turbulencia. Munger, quien también es socio de inversiones de Warren Buffett desde hace mucho tiempo, sugirió que la moderación de Berkshire se debe en parte a los riesgos que podrían surgir de los numerosos préstamos de propiedad comercial de los bancos.

“Muchas propiedades inmobiliarias ya no son tan buenas”, dijo Munger. “Tenemos muchos edificios de oficinas en problemas, muchos centros comerciales en problemas, muchas otras propiedades en problemas. Hay mucha agonía ahí fuera”.

Como sigo diciéndoles a mis lectores, realmente estamos al borde del colapso inmobiliario comercial más grande en toda la historia de los Estados Unidos.

Y a medida que las montañas de préstamos inmobiliarios comerciales se vuelven incobrables, muchos más bancos comenzarán a colapsar.

Los bancos «demasiado grandes para quebrar» se quedarán con los que les gusten, mientras que otros simplemente se liquidarán y dejarán de existir.

En última instancia, creo que vamos a ver una ola de consolidación en la industria bancaria como nunca antes.

Todavía estamos en los primeros capítulos de esta crisis. Mucho peor está por venir.

Tomará un tiempo para que caigan todas las fichas de dominó, pero cada vez que caiga otra será una señal de que el tiempo corre y que el tiempo se está acabando para el sistema financiero estadounidense.

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