¿Puede La Reserva Federal Detener La Avalancha De Corridas Bancarias Que Ya Ha Comenzado?
12 de marzo de 2023



¿Qué diablos acaba de pasar? El viernes, Silicon Valley Bank colapsó y fue absorbido por los reguladores, y luego, el domingo, los reguladores se abalanzaron y cerraron el Signature Bank de Nueva York . En un intento desesperado por reforzar la fe en nuestro sistema bancario que falla rápidamente, la Reserva Federal dio a conocer un plan de emergencia el domingo por la noche que es absolutamente asombroso. Todos los depositantes de Silicon Valley Bank y Signature Bank estarán protegidos y todos tendrán acceso a su dinero de inmediato. No están llamando a esto un «rescate», pero eso es esencialmente lo que es. Pero, ¿será suficiente para detener las corridas bancarias que ya están ocurriendo?


A fines de la semana pasada, las enormes filas en Silicon Valley Bank ocuparon rápidamente los titulares de todo el país.


El pánico en Silicon Valley Bank se extendió rápidamente a otros bancos de California. En particular, First Republic Bank se vio muy afectado …


Docenas de clientes hicieron fila frente a un First Republic Bank en el sur de California el sábado ansiosos por retirar sus fondos tras el colapso de Silicon Valley Bank.

Hubo temores tras la desaparición de SVB por el futuro de First Republic cuando los analistas señalaron las similitudes entre el valor estimado de sus activos y el valor real.


A medida que la noticia de lo que estaba sucediendo en California se extendió como un reguero de pólvora en las redes sociales, pronto hubo filas en varios bancos de todo el país .



Pero la mayoría de los que han estado sacando dinero de los bancos estadounidenses en los últimos días nunca hicieron fila.


Y eso se debe a que ahora vivimos en una era en la que la mayoría de las operaciones bancarias se realizan en teléfonos y computadoras …

Pregunta: ¿Cómo se retiraron $ 42 mil millones el viernes solo sin miles en línea?

¡Contesta tu teléfono!

Esto ya no es Bailey Savings and Loan.

Esto debería asustar a los banqueros y reguladores de todo el mundo.


Nunca hemos visto nada como lo que presenciamos el viernes.

Cuando se hizo evidente que Silicon Valley Bank estaba colapsando, los depositantes no garantizados se involucraron en una lucha loca para sacar su dinero mientras aún podían.



Y esto no solo estaba sucediendo en los Estados Unidos.

Silicon Valley Bank tenía sucursales en todo el planeta, por lo que el pánico que estábamos viendo era realmente global …

Los fundadores de empresas emergentes en el Área de la Bahía de California están aterrados por el acceso al dinero y el pago de empleados. Los temores de contagio han llegado a Canadá, India y China. En el Reino Unido, la unidad de SVB se declarará insolvente, ya ha dejado de operar y ya no acepta nuevos clientes. El sábado, los líderes de unas 180 empresas tecnológicas enviaron una carta en la que pedían la intervención del canciller del Reino Unido, Jeremy Hunt.

“La pérdida de depósitos tiene el potencial de paralizar el sector y hacer retroceder el ecosistema 20 años”, dijeron en la carta vista por Bloomberg. “Muchas empresas serán enviadas a liquidación involuntaria de la noche a la mañana”.

Este es solo el comienzo. SVB también tenía sucursales en China, Dinamarca, Alemania, India, Israel y Suecia. Los fundadores advierten que la quiebra del banco podría acabar con las empresas emergentes de todo el mundo sin la intervención del gobierno. La empresa conjunta de SVB en China, SPD Silicon Valley Bank Co., buscaba calmar a los clientes locales recordándoles que las operaciones han sido independientes y estables.

Por supuesto, no todos los que tenían dinero en SVB se quemaron.

Por ejemplo, Peter Thiel y sus secuaces sacaron su dinero a tiempo …

El Founders Fund de Peter Thiel no tenía dinero con Silicon Valley Bank a partir del jueves por la mañana cuando el banco cayó en el caos, según una persona familiarizada con el asunto.

Founders Fund retiró millones de SVB, dijo la persona, que pidió no ser identificada por tratarse de información privada. Se unió a otros fondos de riesgo que tomaron medidas drásticas para limitar la exposición a la institución financiera ahora fallida. Founders Fund también informó a las empresas de su cartera que no había inconvenientes en alejar su dinero de SVB, incluso si el riesgo era bajo.

Y varios ejecutivos clave de SVB vendieron convenientemente acciones del banco el mes pasado …


Pero muchos otros no desconectaron a tiempo.

Aparentemente, eso incluso incluía a Harry y Meghan .


¡Oh la humanidad!

No había forma de que la Reserva Federal permitiera que Harry y Meghan perdieran millones.

Así que ahora han intervenido con montañas de dinero fresco.

Pero, ¿está preparada la Fed para hacer esto con todos los demás bancos que pronto también estarán en problemas?

Según CNN , los bancos estadounidenses «tenían $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas» a finales del año pasado…

El colapso de Silicon Valley Bank la semana pasada envió hormigueos de pánico a los inversores, ya que destacó un problema mayor en todo el sector bancario: la brecha cada vez mayor entre el valor que los grandes prestamistas le dan a los bonos que tienen y lo que realmente valen en el mercado.

La caída de SVB estuvo ligada, en parte, a la caída en el valor de los bonos que adquirió durante los tiempos de auge, cuando recibía muchos depósitos de clientes y necesitaba un lugar para estacionar el efectivo.

Pero SVB no es la única institución con ese problema. Los bancos de EE. UU. tenían $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas (activos que han disminuido en precio pero que aún no se han vendido) a fines de 2022, según la FDIC.

Esta crisis está lejos de terminar.

Como he estado argumentando durante años , nuestro sistema profundamente defectuoso simplemente no puede sobrevivir sin apoyo artificial.

Lo que ha ocurrido en los últimos días es una clara evidencia de este hecho.

La Reserva Federal ha decidido acudir al rescate una vez más, y la comunidad financiera está alentando.

Pero, ¿será suficiente para detener la ola de pánico que ahora se ha desatado?

Veremos.

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