( Por Daisy Luther ) ¿Qué significaría para usted si tuviera un viaje inesperado a la sala de emergencias? Si su automóvil requirió una reparación costosa? ¿Qué pasa si su ingreso fue interrumpido por una semana, o dos semanas, o incluso más? ¿Tiene un fondo de emergencia integrado en su presupuesto para ayudarlo a superar estas calamidades cotidianas, o solo le falta un sueldo del desastre?

Según una encuesta publicada por Bankrate , el 60% de los estadounidenses no tienen los ahorros de emergencia para hacer frente a una crisis que cuesta $ 1000 o más. ¿Cómo manejan las personas los gastos inesperados? De acuerdo a la encuesta:

• 40% usaría ahorros
• 15% usaría tarjetas de crédito
• 14% reduciría otros gastos
• 13% tomaría prestado de amigos o familiares
• 6% sacaría un préstamo personal

Muchos dijeron que no tenían idea de cómo cubrirían un gasto inesperado de esta magnitud. Y Forbes dice que el 23% de los estadounidenses no ahorra dinero en absoluto , pero sospecho que ese número es mayor ya que otros informes dicen que el 43% de los estadounidenses luchan para pagar la comida y el alquiler. Y cuando se encuentra en un agujero financiero, es más difícil que nunca desenterrarse con un sistema que parece estar diseñado para trabajar en su contra. (Si se encuentra en una situación en la que ni siquiera puede pagar sus facturas actuales, consulte este artículo ).

¿Y qué me dices de ti? ¿Tienes un fondo de emergencia? Realmente es solo una preparación más que debes dejar de lado para un día lluvioso.

Un fondo de emergencia es una preparación vital

Cuando sus finanzas están apretadas, a veces su primer impulso es gastar cada centavo. Muchas personas se centran en cosas como pagar deudas, abastecerse de alimentos y suministros, o pagar más que los pagos mínimos en las facturas.

Sin embargo, esa puede no ser su mejor apuesta . No me malinterpreten: pagar la deuda es absolutamente vital, pero la mayoría de los expertos recomiendan establecer un fondo de emergencia como el primer paso hacia la seguridad financiera. Hay varias razones por las cuales esto debería ser una prioridad para usted:

• ¿Qué pasa si de repente perdiste tu trabajo y pasaron 6-8 semanas antes de que los pagos por desempleo comenzaran a llegar?
• ¿Qué sucede si su hijo sufrió una emergencia médica y usted necesitó comprar un medicamento costoso?
• ¿Qué pasaría si su refrigerador comenzara a hacer un ruido mortal y necesitara comprar uno nuevo inmediatamente para ahorrar su costosa reserva de alimentos congelados?
• ¿Qué pasa si su automóvil, que necesita para ir y venir al trabajo, requiere una reparación costosa?

Las razones por las que puede necesitar acceder a un fondo de emergencia son tan variadas como los titulares de las noticias: hay muchos desastres diferentes que pueden surgir, y casi cada uno de ellos requerirá que tenga algunos fondos adicionales disponibles. Simplemente no puede llamarse a sí mismo «preparado» si no tiene la moneda disponible para verlo a través de los momentos difíciles.

Es importante NO confiar en tarjetas de crédito, sobregiros y líneas de crédito para estos eventos inesperados; estas cosas le costarán mucho más interés a largo plazo. Las tarjetas de crédito NO son un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es la moneda que tiene a mano y que no le costará intereses. No empeore su desastre personal de lo que ya es pagando intereses compuestos por los próximos dos años.

¿Cuánto debe haber en su fondo de emergencia?

Este es uno de esos números que variará con las diferentes familias. La mayoría de los expertos recomiendan un punto de partida de 1-3 meses de gastos. Y por gastos, me refiero a todo, desde pagos de la casa hasta pagos de automóviles, servicios públicos proyectados y costos de alimentos.

No subestime cuánto se necesita para administrar su hogar cada mes; asegúrese de tener en cuenta todos los gastos regulares que pueda necesitar para cubrir durante una situación de emergencia.

Además de un fondo de emergencia en efectivo, otros artículos de preparación pueden ayudarlo a atravesar una situación difícil. Su reserva general de suministros y su despensa de alimentos  significan que tiene que gastar menos dinero en artículos del día a día cuando los tiempos son difíciles.

Cuando los presupuestos son ajustados, ¿cómo puede financiar su fondo de emergencia?

Si no tiene algo de dinero para los días lluviosos, es de suma importancia que lo financie de inmediato. Es hora de cambiar su estilo de vida financiero. Esto no es realmente divertido, pero la economía continúa en caída libre (a pesar de los informes alegres de la Casa Blanca y los principales medios de comunicación). La frugalidad incondicional es la respuesta . Si no tiene suficiente dinero reservado para capear una crisis, debe recortar sus gastos hasta el final.

• La mayoría de nosotros tenemos algunos lugares donde podemos recortar el presupuesto . Para ponerlo en perspectiva, un sofisticado brebaje de café congelado de Starbucks cuesta aproximadamente $ 6. Hoy, el precio de la plata es de poco menos de $ 20 por onza. Tres días y medio sin Starbucks = 1 onza de plata. Ejerza un poco de » amor duro » y reduzca su presupuesto hasta los huesos hasta que tenga un mes de gastos dejados de lado.
• Vende algo   ¿Tienes un sótano lleno de reliquias no utilizadas? El equipo para hacer ejercicio, los muebles viejos, los electrodomésticos no utilizados: todas estas cosas que ocupan un valioso espacio de almacenamiento pueden ayudarlo a establecer su fondo de emergencia. Sin embargo, aferrarse a cosas como joyas de oro y plata, aumentará su valor.
• Consigue un segundo trabajo. No tiene que planear trabajar en dos trabajos indefinidamente, pero pasar un día a la semana cuidando niños o tomando un trabajo de medio tiempo diferente puede ayudarlo a llevar sus ahorros a la zona de confort.
• Haga solo sus pagos mínimos . Me doy cuenta de que esta no es la recomendación financiera estándar, pero hasta que haya reservado un fondo para un día lluvioso de un mes, debe renunciar a realizar pagos adicionales incluso en cuentas que devengan intereses.
• Comer barato por unos meses.  Si puede administrar una comida de cheapo al día, esto puede resultar en ahorros masivos. Examine las diferentes comidas que cuestan menos de un dólar por porción; en general, serán ofrendas vegetarianas como frijoles y arroz, un tazón de cereal o huevos y tostadas. La sopa también es una gran camilla económica. Barato no tiene por qué significar insalubre: nunca comemos cosas como fideos Ramen en nuestra familia, pero logramos tener comidas frecuentes de bajo presupuesto que son sabrosas y abundantes. Por amor a Pete, no coma afuera: el costo por porción es de 5 a 10 veces el costo de preparar el mismo plato en casa.
• Deshágase de algunos gastos fijos.  Si puede deshacerse de algunos de sus gastos fijos mensuales , puede construir su fondo de emergencia muy rápidamente. Cancele las membresías de gimnasios, actividades extracurriculares, teléfonos, satélite, cable e internet. Desvíe todo ese dinero hacia su fondo de emergencia. Una vez que se construye el fondo, puede descubrir que realmente no necesitaba esos servicios tanto como pensaba que sí.

¿Qué constituye una «emergencia» digna de sumergirse en el fondo?

Una vez que haya establecido su fondo de emergencia, podría preguntarse: «¿En qué puedo gastar esto?»

Idealmente, nada. El objetivo nunca es gastar este dinero. Esta pequeña caja fuerte llena de dinero escondido está ahí para situaciones que no se pueden abordar con sus ingresos regulares.

Aquí hay algunas cosas que NO son emergencias:

• Viajes al centro comercial
• Entradas para conciertos
• Vacaciones
• Tu 346o par de zapatos
• Una cena de celebración en un buen restaurante.
• Factura del teléfono celular

Hágase algunas preguntas. ¿Me costará más dinero si hago esto más tarde que antes? ¿El gasto está relacionado con un problema de seguridad? ¿El gasto está relacionado con un problema de salud? ¿Cuándo tendrá el dinero para pagar esto de su ingreso regular?

• Refrigerador
• Reparación de autos
• Medicación / factura médica
• Lavadora (no en todas las situaciones, ¡pero si tienes un bebé con pañales de tela es bastante vital!)
• Utilidades que resultarán en cargos de restitución

Solo usted puede juzgar si un evento constituye o no una emergencia. Si debe utilizar el dinero de su fondo de emergencia, priorice reemplazar ese retiro lo antes posible.

Haga de este el año en que tenga sus finanzas bajo control

Si no tiene un fondo de emergencia, lleve su preparación al siguiente nivel. Prepárese económicamente para esos inesperados momentos de «día lluvioso». Luego, haga un esfuerzo concentrado para reducir (o deshacerse por completo) de la deuda . Si ocurriera un desastre financiero, mientras menos deuda tenga, menos pagos tendrá que hacer hasta que se recupere. Otras preparaciones también ayudarán a superar una emergencia financiera. Nunca subestimes el valor de una despensa completamente cargada .

Para aquellos de ustedes con un poco de dinero escondido, ¿alguna vez han experimentado un evento que los haya aliviado de tener un fondo de emergencia? Sus comentarios pueden ser muy inspiradores para aquellos que son nuevos en la preparación.

Recursos

• El cambio de imagen total del dinero
• The Complete Tightwad Gazette (mi libro favorito NUNCA)

Sobre Daisy

Daisy Luther es una bloguera que traga café y trafica de armas que escribe sobre los acontecimientos actuales, la preparación, la frugalidad, el voluntariado y la búsqueda de la libertad en su sitio web,  The Organic Prepper . Ella es ampliamente republicada en medios alternativos y cura todos los enlaces de noticias más importantes en su sitio agregado,  PreppersDailyNews.com. Daisy es la autora más vendida de  4 libros  y dirige una pequeña editorial digital . Ella vive en las montañas de Virginia con su familia. Puedes encontrarla en  Facebook ,  Pinterest y  Twitter .